Виды кредитного скоринга

0
0

Кредитный скоринг активно используется банковскими учреждениями во время анализа заявок на предоставление займа. Также его применяют микрофинансовые организации, страховщики и сотовые операторы. Скоринг дает возможность спрогнозировать вероятность возврата кредитных денежных средств и сократить риски финансовой деятельности без каких-либо потерь.

Что такое скоринг

Скоринг это простыми словами модель оценивания заемных рисков кредитора. Она основана на применении статистических методик. Впервые ее стали использовать американские финансовые компании, тем самым обеспечив унификацию способов анализа благонадежности собственных клиентов. Скоринг помогает рассчитать определенные факторы, включая:

  • риск мошенничества;
  • самый высокий кредитный лимит;
  • вероятность возникновения дефолта;
  • платежеспособность рядовых заемщиков;
  • конкретную величину ставки в процентном соотношении.

В целом, данная модель является упрощенной, так как позволяет беспроблемно анализировать сведения о кредиторе. Она сокращает риск мошенничества, ускоряет принятие решение на выдачу кредита и нивелирует субъективное мнение кредитного специалиста.

Разновидности скоринга

Существует несколько разновидностей скоринг-моделей:

Application. Данный вид является самым распространенным. Он основан на оценивании платежеспособности потенциальных клиентов. Это делается при помощи анализа материалов заполненной анкеты. Анкета включает в себя вопросы о: возрасте, уровне образования, сфере деятельности работодателя, стаже трудоустройства, размере дохода и семейном положении. В результате специалисты принимают решение об одобрении/отказе в займе;

Behavioral. Представленная модель мониторит самые вероятные инциденты финансового поведения клиента. Она также позволяет спрогнозировать изменения платежеспособности заемщика;

Collection. Этот вид скоринга используется исключительно с просроченными кредитами. Он выдает алгоритм конкретных манипуляций для банковских работников по возврату просроченных займов;

Fraud. Он подразумевает собой проведение статистического анализа вероятности осуществления мошеннических действий кредитором. Он выполняет роль превентивного фильтра, который ограничивает действия злоумышленников во время кредитования. Такой скрининг может совместно использоваться с другими вышеперечисленными вариантами.